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来源：WEMONEY研究室
在二级市场上 ，率先披露业绩快报的公司 ，往往也是业绩表现较好的那一批。
截至目前，银行板块已经有杭州银行、常熟银行 、宁波银行和齐鲁银行发布了业绩快报 。从业绩表现来看 ，四家银行是既增收又增利 ，其中，常熟银行上半年营收增速最快 ，同比增长10.10%；而杭州银行利润增速最高 ，同比增长17.67%；宁波银行盈利能力最强，加权平均净资产收益率（ROE）为13.8% 。
从资产质量来看，四家上市银行的不良贷款率较上年末呈现下降或持平的状态。拨备覆盖率都在300%以上 。值得一提的是 ，常熟银行的资产规模突破4000亿元 ，而宁波银行的存贷款实现双位数增长 。
此外，今年上半年以来 ，银行板块继续表现强势 ，年初至今（截至7月30日A股）涨幅超20%的个股有10只，涨幅超10%至20%的有21只。而上述四家银行的涨幅都在10%以上 ，其中 ，宁波银行涨幅最高，达到20%以上 。
据最新披露的公募基金二季度末持仓显示 ，主动型公募基金对银行股的配置比例明显增加 。
杭州银行利润增速最高
宁波银行存贷款增速第一
从营收来看 ，2025年上半年，杭州银行 、常熟银行、宁波银行和齐鲁银行分别实现营业收入200.93亿元 、60.62亿元 、371.60亿元和67.82亿元 ，同比增长3.89%、10.10%、7.91%和5.76%。其中 ，常熟银行增速最快，其次为宁波银行。
从净利润来看，2025年上半年 ，杭州银行 、常熟银行 、宁波银行和齐鲁银行分别实现归母净利润116.62亿元、19.69亿元 、147.72亿元和27.34亿元 ，同比增长16.67% 、13.55%、8.23%和16.48% 。其中，杭州银行增速最高 ，其次齐鲁银行 。
从盈利能力来看 ，杭州银行 、常熟银行 、宁波银行和齐鲁银行的加权平均净资产收益率分别为9.50%、13.33% 、13.8%和12.8%。其中，宁波银行的加权平均净资产收益率最高 ，达到13.8% 。
此外 ，从资产规模来看，四家上市银行都较上年末有所增长 。其中 ，宁波银行增长最快。2025年上半年末 ，宁波银行的总资产为34703.32亿元，较上年末增长11.04% 。
值得一提的是 ，常熟银行的资产规模在2025年上年末突破4000亿元 ，达到4012.51亿元，较上年末增长9.46% 。
从存贷款增速情况来看，宁波银行存贷款实现双位数增长 ，增速在四家银行中排名第一。2025年上半年 ，宁波银行贷款和垫款总额为16732.13亿元，较上年末增长13.36%；客户存款总额20764.14亿元 ，较上年末增长13.07% 。
在四家上市银行中 ，常熟银行的贷款增速最低，杭州银行的存款增速最低 。2025年上半年 ，常熟银行的贷款总额为2514.71亿元 ，较上年末增长4.4%。贷款增速最低 。同时，杭州银行的存款总额为13382.82亿元较上年末增长5.17% 。
三家不良率均为0.76%
杭州银行拨备覆盖率最高
从资产质量来看 ，四家上市银行的不良率保持稳定。
2025年上半年 ，杭州银行 、常熟银行、宁波银行和齐鲁银行的不良贷款率分别为0.76% 、0.76% 、0.76%和1.09%，分别较上年末持平、下降0.01个百分点、持平和下降0.10个百分点。
由此来看 ，杭州银行 、宁波银行和常熟银行的不良贷款率均为0.76% ，其中，常熟银行较上年末下降0.01个百分点，杭州银行和宁波银行较上年末持平 。而齐鲁银行较上年末下降0.1个百分点至1.09% 。
从拨备覆盖率来看 ，2025年上半年 ，杭州银行 、常熟银行、宁波银行和齐鲁银行的拨备覆盖率分别为520.89% 、489.53% 、374.16%和343.24%，分别较上年末下降20.56个百分点、下降10.98个百分点 、下降15.19个百分点和提高20.86个百分点。
从资本充足率来看 ，四家银行中只有杭州银行和宁波银行披露了相关数据 。宁波银行和杭州银行的核心一级资本充足率分别为9.74%和9.65% ，均明显高于监管要求 。
在净息差方面，四家上市银行中 ，只有齐鲁银行在业绩快报中表示 ，2025年上半年，该行净息差企稳回升 ，利息净收入49.98亿元 ，同比增长13.57%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%。
杭州银行则在回答投资者提问时表示 ，“目前外部负债成本下降较快且该行持续优化业务结构 ，较好的对冲资产端利率下行影响，预计2025年该行息差整体降幅将好于上年 。”
申万宏源证券研报认为，半年报银行盈利边际企稳的核心支撑有三点：一是负债端成本将加速下行；二是二季度非息基数压力小于一季度 ，中收也有望筑底；三是资产质量平稳家底扎实 ，确保银行利润不会超预期波动 。
业内资深人士也表示，在双低（低增速 、低利率）的环境下 ，高分红的银行仍具有一定稀缺性 ，可以拿10年期国债收益（1.6%~1.7%）的2倍作为股息率的底线。